【要闻】揭秘信用卡套现中介：夫妻1个月挣60万

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□策划特别新闻部执行记者何斜光文杜小伟图

中心提示。

上个月初，人民银行、银监会、公安部、工商总局共同打击银行卡犯罪，加强银行卡交易监测，实施大宗、可疑交易新闻监测和提交，让公安部门保持对银行卡犯罪的高压态势，向工商管理部门

这些措施确实指向现实中大量存在的信用卡现金化行为。 这几天记者在郑州秘密访问，发现确实存在大量的现金中介企业和个人，他们向现金化者征收高额的手续费利润，用几台pos机做生意时一个月可以赚几十万美元。

到底是谁做这笔生意？ 他们的顾客又是那些人吗？ 兑现行为是违法的吗？ 银行和管理部门对此是什么态度？ 请看本报从今天开始发售的“信用卡现金暴露”系列的报道。

移动“pos车”

5月11日下午1点，刘强(化名)刚放下饭碗手机就响了。 “谁，啊，一万？ 不做。 ’他挂断了电话。 不到三分钟，就有人给他的手机打了电话。 “三万？ 好的，手续费0.7%怎么样？ 不要再少了！ ”放下电话，刘强走出了门。 开着自己的黑色凯美瑞轿车，不到十分钟，刘强就从家里赶到了农业路和经二路十字路口。

30多岁的男性潜入刘强的车里，从钱包里取出了某家银行的信用卡。 刘强打开汽车后座的行李箱，里面有三个pos机，带数钱功能的纸币计数器，和占行李箱几乎一半位置整齐编码的100元纸币。

固定pos机在生活中很常见。 是人们在店里刷卡时的结算工具，刘强带有点特殊，是移动pos机。

刘强在pos机上输入数字29900，让pos机的另一边面向男性输入密码，自己就开始从箱子里取钱，纸币在纸币检测仪里咕噜咕噜地响了起来。

男人收钱，从里面拿出两张交给刘强，从钱包里找到十元纸币交给了他。 刘强收到了210元，pos机也提出了电子产品费用的签名。

一手收钱，男人向刘强点了点头，下车离开了。

半小时后，刘强的手机又响了。 这次，客人在东风路和文化路的交叉路口。 乘车、卡、钱、支付、签名、分手，双方都是默许的，整个过程不超过10分钟。

从下午1点40分到5点50分，4个多小时，刘强的3台移动pos机刷了近30万元。 他从客户那里收取的手续费是0.8%，0.7%，0.6%，刘强说这些都是他的老客户。 在记者的证词下，仅5月11日下午，7人与刘强取得联系，要求兑现。 他们持有的信用卡有四家国有银行的，也有稍微中等规模的商业银行的。 他们的信用额度最低是3万元，最高是10万元。

箱子里的钱越来越少，刘强脸上的笑容越来越多。

1971年出生的刘强从事信用卡现金化的工作。 他的凯美瑞车是他的办公室，他的pos机是他的事业台。

刘强说他从事这笔生意是从2007年初开始的。 到目前为止，他和妻子开了一家时装店，在更多的顾客要求使用信用卡后，他从银行申请了pos机。 渐渐地，有点老的客人要求在他那里做现金，答应多付手续费。 刘强说，在银行申请的pos机是1%的手续费，当时要求兑现的顾客希望支付2%~3%到4%。

这笔生意钱太快了

刘强第一次大获全胜是在2007年夏天，他那里涂了1万元付了200元的女性顾客，一次把4张每万元信用额度的信用卡交给了他。 那时女客人给他800元，除了银行扣除的手续费，刘强纯赚了400元。 “这笔钱太快了！ ”刘强感慨万千。

发现这个商机后，刘强托人在不同的银行做了三个pos机。 刘强自己的话，服装店是门面，他的主营是现金化。 第一位顾客通过口碑，慢慢开始把名片拿出去。 “一开始也有点害怕，没人查的话，就越来越有勇气了”。

现在刘强手有3台固定pos机，3台移动pos机，其中4台是封口机。 封口机的卡不管金额如何，向银行支付的手续费是固定的，有25元和50元。 刘强说，最多的一个月，他和妻子赚了将近60万元。

进入2009年以来，刘强不再从事3万元以下的现金化。 他的理由是“赚不到钱。 现在做这项工作太多了，过去的现金化要3%的手续费。 现在0.7%还是有人控制价格。 前天，我只有0.5%的收入，竞争在加剧…”。

事实上，刘强的投诉不是矫正。 现在社会上存在很多现金中介企业。 他们大部分是用来自己做门生意的，但从事信用卡现金化是他们的首要工作。

根据中国银监会的数据，中国的信用卡发行量2003年约为300万张，2006年末达到5000万张，到2008年末突破1亿5，000万张。

信用卡的普及使采用银行的钱的早期支出成为常态。 但是，如果你不想购物，如果你想用信用卡直接领取现金，你可以用atm从银行提取规定限额的资金。 只是，取出这笔钱被银行视为“透支”。 你必须根据录用额和录用期限向银行支付手续费和利息。 手续费和利息很高。

持卡人的费用不需要支付那么多费用，所以有人盯着这笔生意。 用pos机刷卡做虚拟交易，让银行觉得你在支付费用。 事实上，他把这笔钱拿出来给你，比你从atm机上拿的低，只需支付比他付给银行的高一点的手续费，他就吃中间的差价。

都处于半地下状态

这样，因为要求现金的持卡人很多，所以产生了现金化的企业。 只是，这种利润高的套利生意决不敢透露。

32岁的甄舆(化名)曾经是电影院的职员，在新通桥附近的商务楼甄氏有另一个身份——汽车销售企业的副总裁。 事实上，这家企业不卖汽车，只给别人现金。

简的丈夫是银行的中层，简的桌子抽屉里有多个固定pos机。 简的手下有两个业务员，他们每天的业务是在郑州街头分发名片。

记者观察到甄舆企业发行的名片有多种版本，除了服务复印件“信用卡全额现金，信用卡到期还款”和两个联系电话不变以外，地址、名字和公司名称都不一样。 例如，公司名称有“郑州信用卡服务中心”、“××融资服务有限企业”、“×××投资有限企业”、“××科技有限企业”。 从甄舆的pos机刷卡支付“费用”后，购票上就会显示出某汽车销售企业或某科技有限企业。 甄一的办公室是年前在丈夫手里租的，陈列在不到30平方米的房间里很容易，桌子上有笔记本电脑和两个花盆。 除了家人和朋友，甄舆很少跟别人说自己的这个职业，夫妇的目标是工作三年。

甄舆称自己是“爱的志愿者”，从开始接触记者开始，她反复强调，兑现不是违法的。 因为中国没有可以制约它的法律。 “刑法”、“银行法”、“反洗钱法”等很多法律都想采纳它，但如果真的一个一个地进行下去的话，就没有正确的一套了。 在甄舆中，现在的法律对现金化没有约束力，也不能规范现金化市场。

但是甄舆承认“这是没有正式规则的新领域”。 甄舆说，能从事信用卡现金化的人，在银行和银联中经常有“自己的人”，即使被调查也没有任何影响，但不如说在发现信用卡所有者的录用错误后，信用卡有可能被停止。

甄舆承认，这个领域从一开始所有的操作都处于半地下状态，随时担心工商、税务、公安来检查。 但她认为，找她的人都是资金困难的人，除非同行，否则不会有人报警。 做了将近一年，简说自己安全地做了。

牛涛(化名)是自称“郑州对冲之父”的咨询服务有限企业老总，自2006年10月开始着手信用卡对冲，声称他是郑州地区最早从事这项工作的人。 他在网上发表了他的多个现金热线电话，公开宣传他的首要业务是信用卡的现代还款，分期倍增，承诺“一贯”的服务。 牛涛标榜自己的企业以“诚信、乐于助人、专业安全、方便”为宗旨，主张自己的企业目前与四家国有银行和一些中型商业银行有良好的合作关系。

三年来，牛涛的现金中介经营改变了几个地方:南京创立，移居苏州，辗转西安，现在“定居”郑州。 牛涛说，河南省没有1000多家公司从事信用卡现金化。 在郑州，有pos机的企业和个人商户，如果多多少少给自己，给亲友和别人现金的业务，可以说专职做这行的不到200家。 牛涛还说，许多著名的大型现金化企业实际上只是两三个人的研讨会。

客人是谁？

企业簇生，证明了这个市场的诉求。 那么，把企业兑现的顾客到底是谁呢？

“中小企业的老板，批发的小老板，高利贷者，还有大量的股东”这是记者连日采访的答案。

姜惠清(化名)有多次再现经验，一直想这样做的回答者。 46岁的他是莒阳市人，20世纪90年代初，他带着80元离开家乡周游世界，先跟着别人销售医疗器械，存钱后自己开始做中药生意。 最受欢迎的时候，他的中药卖给了韩国。

姜惠清的生意进展顺利，但经常因为资金链突然中断而失去了良好的赚钱机会。 为了及时融资，他向好朋友借过钱，向信用社借过钱，借过高利贷。 “有一次，20万元的高利贷10天付了2万元的利息。 ”。

姜惠清说他走信用卡现金化的路“完全无力”。 “我有一个朋友可以拿到200万元的白金卡。 需要钱的时候，那张卡帮助了我……。

姜惠清有七张不同银行的信用卡。 信用额度从3万元到10万元。 在这几张信用卡循环中，他再次度过了难关。

现在的姜惠清对信用卡套利的回收很熟练。 他固定兑现的地方有郑州市科技市场、东建材和新世纪大楼以及花园路21世纪社区四个。

但是姜惠清承认对中小企业主来说，这种“融资方法”的价格还是太高了。

刘强说，喜欢现金化的是生意，缺钱的人，还有很多人把炒股现金化。 现在很多在他那里不定期兑现的老顾客有自己的企业和商店。

甄也说她丈夫有做四张信用卡的朋友，年前约定了10万元，快进买股票，赚了约5万元。 “兑现的手续费比炒作赚的钱毛手毛脚”。

记者在采访中知道，无论是刘强、甄舆还是牛涛，他们稳定赚钱的方法通常分为现金化手续费、代人养殖卡服务费两种。 但是他们抱怨说因为竞争很激烈，做这顿饭越来越不好吃。 刘强最少只付0.6%的手续费，但据牛涛透露，0.4%他做过，从远处花了1万元只赚了40元。

现在，这些人喜欢“用卡养卡”的生意。 “用卡养卡”是指用自己的其他信用卡或别人的信用卡砸东墙。 持卡人看到还款日快到了资金不足，确保现金的人先用自己的卡或别人的卡盒出现的现金还款，再用持卡人的卡确保现金。

简的厚卡包里，有很多长期要求在她那里代理现金支付的固定顾客，他说:“这个卡生意每次可以收取1.5%~2%的服务费，偶尔也可以收取6 %……”

那么，银行和管理部门知道各地开花的现金化企业和大量存在的现金化行为吗？ 是怎么再现的？ 请关注信用卡现金化暴露的第二个。

来源：鞍山新闻